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有银行未限制客户开卡开卡量与员工业绩挂钩

发布时间:2021-01-07 18:37:54 阅读: 来源:高头车厂家

近日,银监会发布新规,要求同一客户在同一商业银行开立的借记卡原则上不超过4张。同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。

记者调查发现,此规定仅针对防止银行卡变成不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具,虽然部分银行已经发出通告,明确表示如客户之前已持有4张(含)以上借记卡的,将不予开立或激活新的借记卡。但也有不少银行对正常使用的客户并没有太多的限制,尤其是部分储蓄卡挂钩粤通卡等其他功能属性的作用时。

不少市民表示,信用卡乱开卡的现象更严重,有的银行客户经理为了业绩甚至为个人开办多张同家银行的信用卡,信用卡乱开卡现象亟待监管。

银监会:旨在打击电信网络犯罪

近日,中国银行业监督管理委员会宣传部发布了一份《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》。据《通知》内容显示,银行需严格限制开卡数量,同一客户原则上不得开设超过4张借记卡。此外,还应杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等情况出现……

相关规定一是严格实名制管理。要求银行业金融机构充分利用身份证联网核查等技术手段,认真审核办理人身份证件,坚决杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等问题。

二是严格限制开卡数量。同一商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张。对已办理4张以上借记卡的客户,银行业金融机构要主动与开卡客户联系核查。经核查发现非本人意愿办理的,应当中止服务。

三是全面提升银行卡安全管理水平。要求银行业金融机构全面梳理完善业务流程,提升内控水平,切实加强银行卡安全管理,不断强化行业自律,严格落实社会责任。

同时,《通知》还规定“同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。代理开立的借记卡,需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。”

事实上,多家银行都在官网发布通知响应。而在此之前,内地大部分银行自行规定,一张身份证在同一家银行可以办10张卡。

记者调查:部分银行并不限制正常用卡客户

业内人士分析认为银监会是为了防止银行卡买卖,避免银行卡沦为不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具。

此前,工行针对此事发过通告,明确表示,“如客户之前已持有我行全国范围内4张(含)以上借记卡的,我行不予开立或激活新的借记卡”。

而在记者的采访调查中发现,有部分银行对正常使用的客户并没有被限制。

记者在黄埔区一家国有大行的网点以客户身份申请办卡,工作人员并没有询问记者已有多少卡,事实上,记者在该行的账户已经超过了4张。

当记者问询是否近期每人不能办理超过4张借记卡,该行工作人员表示,如果是正常使用就不受影响,规定是针对部分睡眠卡及非法使用的情况,如市民同时拥有多个账户进行工资发放、房贷偿还、水电缴费及粤通卡等业务,则不会受到严格限制。也就是说,对正常使用的客户还是可以“人性化”处理。

“此次的通知是银监会下发到各个银行的内部文件,主要是为了遏制银行卡买卖等行为,防止电信诈骗的销赃。”

有银行相关负责人表示,在以往的电信诈骗案中,有些诈骗人员在得手后会迅速将资金分成小数目的款项,通过网银转移到几张甚至几十张银行卡中,然后再从ATM机取走,这一过程也会大大增加案件侦查难度。这些银行卡有的是由持卡人自己卖给他人,有的是居民身份证丢失后,被人冒名开卡。

市民:在一家银行“被”开了四张信用卡“每次到银行办一次业务,就"被"开了一张信用卡。”昨日在某国企工作的刘蕴(化名)告诉记者,由于她所在的单位工资代发在这家银行,而其前前后后到该银行办理业务的时候被多个客户经理分多次“被”办理了多达4张信用卡。

“有两次是客户经理说多帮我办一些功能不一样的卡。而上次,客户经理说我之前的信用卡是磁条卡,保密性不好,现在可以帮我申请一张信用卡并且免费更换芯片卡。”刘女士表示,她后来才发现,其实是开了一张新的信用卡。

刘女士告诉记者,由于每张信用卡都刷卡多次才能免年费,因此她目前只能在不同的场合都刷卡,才能避免被扣年费。

业内:开卡量与银行员工业绩挂钩

事实上,无论是储蓄卡还是信用卡,都是在银行客户经理的业绩挂钩范围内,因此刘女士才遇到多次被开卡的情况。

“目前,大多数银行的信用卡都规定启用才扣年费。主要涉及各家银行的考核,有的银行规定必须启用后才能算营销人员的任务,有的则是只要办了卡就算任务。现在银行都在抢地盘,我都有十多张信用卡了。”一位网友表示。

记者调查发现,商业银行的竞争压力增大,业绩压力都转嫁到客户经理头上,完不成任务则要扣除绩效奖金。记者在办理银行业务时也多次被问起可否帮忙办理信用卡、手机银行等业务。

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